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太陽光発電導入+住宅ローンの借換で太陽光発電が実質無料に!

既に持ち家があり、住宅ローンを利用中+太陽光発電の導入を検討しているという場合には、「住宅ローンの借換+太陽光発電システム導入」によって月々の返済額を買えること無しに太陽光発電システムを導入できるケースがあります。これによって、通常の信販会社で導入するよりも数十万円もオトクになるケースもあります。

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住宅ローンの借換によるメリット+低金利での太陽光発電導入

まず、住宅ローンを組んでいる方はご存知かと思いますが、住宅ローンは「借換」という制度が利用できます。

借換とは (住宅ローン比較.comより
借換とは、既存の住宅ローン契約から別の住宅ローン契約に切り替えることです。例えば、金利5%の住宅ローンを金利2%の住宅ローンの切り替える事で、月々の支払額や層支払額をより少なくすることが出来ます。

もちろん、借換ができるのは、当初契約したときよりも住宅ローンの金利が安くなっていることが条件です。しかしながら、ここ10年、15年で住宅ローンを利用されてきた方にとっては、2011年現在、ほとんどのケースで金利が下がっているかと思います。

仮に2000万円の残債(住宅ローンの残り)、期間20年、金利5%がある住宅ローン契約があるとします。このローン契約では、月々の返済額が「131,991円」、総返済額は「31,677,683円」となります。

これを金利が3%の新しい別の住宅ローンに借換をしたとします。すると、月々の返済額は「110,919円」、総返済額は「26,620,567円」にまで低下します。つまり、毎月の返済額がおよそ2万円、総返済額でみると500万円近くを節約することができます。
(実際には借換の際に手数料などが生じますが数十万円程度です。)

※借換による節約額は契約条件等によって異なります。

借換のとき、ついでに太陽光発電の代金を付加してみる

本題です。当初2000万円の残債がある住宅ローンを借換するとき、ついでに太陽光発電システム200万円を載せてローンにしたらどうなるでしょうか?

返済総額は2200万円にアップしてしまいますが、借換による金利節約効果が発生します。太陽光発電システムの代金も付加した上での月々の返済額は

借換前)131,991円(月々の支払い) / 31,677,683円(総返済額)
借換後)122,011円(月々の支払い) / 29,282,635円(総返済額)

上のようになって、借換をする前よりも月々の返済額が増えることなく、太陽光発電システムを導入することが出来ました。

※すべての銀行・金融機関が太陽光発電システムを付加した上での借換を受け付けているわけではありませんが、最近ではこうしたリフォーム費用を含めて借り換えローンに応じてくれる銀行も増えています。

 

金利が低い今こそ、借り換えのチャンス

2014年8月現在、住宅ローン金利の基準ともなる「長期金利」が0.5%を下回りました。
こうした流れを受けて、住宅ローンの金利は過去最低水準を更新しています。

借り換えがお得になる水準・目安はどこ?」にも書かれている通り、

  1. 今のローンと借り換え後の金利差が1%以上ある
  2. 今の住宅ローン残高が1000万円以上ある
  3. 今の住宅ローンの返済期間が10年以上ある

といったような条件を満たしているなら積極的に借り換えを活用しましょう。次いでに太陽光発電を導入すれば、より効率的なローン返済が可能となります。

たとえば、太陽光発電システム5kWを200万円で導入したとしましょう。
このシステムによって得られる収入は約18万円ほどです。利回りにすれば9%になります。一方で住宅ローンの金利は1%~2%程度で、差額が生じることになります。

その差額は利益ですのでその分を繰上返済などに回せばより効率的に住宅ローンの返済を進めることだってできるわけです。

 

リフォーム一体型の借り換えローンもある

最近では、リフォーム一体型の借り換えローンというものもあります。

借り換え費用にプラスして、リフォーム費用まで追加で借りることができるというものです。利用できる金融機関は少ないですが、「太陽光発電とローン(分割払い)」で紹介したように太陽光発電システムのローンを組むより金利も安くできるできるのでお勧めです。

リフォーム一体型の借り換えローンが利用できる銀行については「リフォーム費用一体型住宅ローン比較ランキング」で紹介されています。

 

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